如果說銀行等大型金融機(jī)構(gòu)是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大動脈，小貸公司就是毛細(xì)血管，是發(fā)展普惠金融的重要力量。近年來，圍繞國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，青島市在小額貸款公司設(shè)立培育中調(diào)整思路，以優(yōu)化布局、突出特色為方向，提高小額貸款公司試點工作的針對性和有效性。2018年新注冊成立小額貸款公司2家，其中青島市高新區(qū)高創(chuàng)科技小額貸款有限公司是全省第一家科技小額貸款公司，該公司將聚焦科技型小微企業(yè)融資難題，為初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)成長增添金融供給。

關(guān)鍵詞：全省第一

青島市自2008年開展小額貸款公司試點以來，走過了機(jī)構(gòu)數(shù)量從無到有、規(guī)模從小到大、所有制結(jié)構(gòu)從單一到多元的發(fā)展道路。截至目前，全市小額貸款公司50家，注冊資本共計94.46億元，數(shù)量和規(guī)模均居全省第一，已形成民營、國有、外資多種所有制兼?zhèn)涞陌l(fā)展業(yè)態(tài)。培育起一批像海信集團(tuán)、青島港集團(tuán)、利群集團(tuán)、即發(fā)集團(tuán)、青建集團(tuán)、瑞源集團(tuán)等本土優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，一方面擴(kuò)寬了實體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合、升級發(fā)展；另一方面促進(jìn)金融供給圍繞股東資源向更多小微企業(yè)延伸、輻射，在緩解小微企業(yè)融資難上發(fā)揮了積極作用。我市積極引進(jìn)的香港亞聯(lián)財和香港維信兩家境外集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，經(jīng)過本土化調(diào)適已探索出穩(wěn)定成熟的經(jīng)營模式，進(jìn)一步豐富了我市企業(yè)和居民的信貸品種。

關(guān)鍵詞：普惠特色

小額貸款公司是名副其實的普惠金融，這些年，小額貸款公司圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，逐步探索出商圈貸、供應(yīng)鏈貸、銀行助貸等多種服務(wù)模式。2018年全市小額貸款公司累計向社會發(fā)放貸款107億元余元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款82億余元，同比增長近7%。10月末，貸款余額85.6億元，其中“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款71.7億元，占比84%。據(jù)統(tǒng)計，全市小額貸款公司向社會投放貸款的歷年累計額已超過750億元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款占比超過85%，充分彰顯普惠特色。

為引導(dǎo)小額貸款公司更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，近年來市金融辦在準(zhǔn)入業(yè)務(wù)品種、擴(kuò)大經(jīng)營區(qū)域、拓寬融資渠道等方面，加強(qiáng)有關(guān)政策的宣傳和貫徹落實。截至目前，我市小額貸款公司獲準(zhǔn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點數(shù)量全省最多，6家公司申請的創(chuàng)新業(yè)務(wù)全部有所開展，特別是黃島民澤小額貸款公司運(yùn)用獲批的股權(quán)投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)加上傳統(tǒng)的借款業(yè)務(wù)，為一家高科技企業(yè)提供了“投貸聯(lián)動”支持開辟了行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的新模式，加上其他公司開展委托貸款、不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務(wù)，小額貸款公司正從過去單一的直貸服務(wù)向多元化、綜合化金融服務(wù)供給體轉(zhuǎn)型。

近年來，面對較為嚴(yán)峻的外部環(huán)境，市金融辦引導(dǎo)小額貸款公司及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷加大風(fēng)控管理，實施有進(jìn)有退的試點調(diào)整，暢通機(jī)構(gòu)退出渠道，行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，沒有風(fēng)險外溢發(fā)生。針對我市小額貸款公司經(jīng)營管理科技含量低的短板，市金融辦、市小貸協(xié)會研究實施科技賦能工程，正在推動與金融科技公司合作，提高小額貸款公司發(fā)展后勁，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

關(guān)鍵詞：監(jiān)管提質(zhì)

小額貸款公司是經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)地方金融組織，是普惠金融體系的重要組成部分。為了加強(qiáng)對這支正規(guī)隊伍的監(jiān)管，我市小額貸款公司監(jiān)管工作從聯(lián)席會議制度起步，市金融辦、人民銀行青島中心支行、青島銀監(jiān)局、市公安局、市工商局、市經(jīng)信委等部門都發(fā)揮了重要作用。

近年來，按照問題導(dǎo)向，實施精準(zhǔn)監(jiān)管，市金融辦先后開展小額貸款公司“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)專項排查、小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)專項排查，以及小額貸款公司掃黑除惡專項斗爭重點風(fēng)險排查等重點工作，確保小額貸款公司各方面的規(guī)范程度不斷提高，守住不發(fā)生非法集資、暴力催收和發(fā)放高利貸的監(jiān)管紅線。為了不斷適應(yīng)新形勢、新任務(wù)對監(jiān)管工作提出的挑戰(zhàn)，市金融辦研究升級監(jiān)管手段，監(jiān)管體系從過去“一二三”即抓住資本金一個核心、主監(jiān)管員和高管二個重要崗位，實施現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和中介結(jié)構(gòu)輔助管理的內(nèi)容，創(chuàng)新加入“四項聯(lián)動”，即通過監(jiān)管信息與青島市公共信用信息平臺聯(lián)動、與中國人民銀行省域征信系統(tǒng)聯(lián)動、與工商注冊登記信息系統(tǒng)聯(lián)動、與全市金融風(fēng)險防控體系聯(lián)動，解決監(jiān)管信息對稱和增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威問題，更有效的促進(jìn)信貸服務(wù)規(guī)范開展。

歷史回眸

2009年我市首家小額貸款公司年內(nèi)成立

門檻不低于5000萬元　各區(qū)市爭奪唯一名額先過六道關(guān)

小額貸款公司今年將在青島破題，解決長期以來困擾青島“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資難問題，將出現(xiàn)實質(zhì)性新進(jìn)展。昨天，記者在全市小額貸款公司試點工作會議上獲悉，我市小額貸款公司試點工作正式啟動，今年年底之前，我市將選擇一個區(qū)（市）設(shè)立第一家小額貸款公司。

根據(jù)會議的工作部署，到2008年底，主要完善小額貸款公司的各項政策規(guī)定，設(shè)立全市第一家小額貸款公司。從2009年開始，在第一家小額貸款公司取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，完善我市小額貸款公司管理辦法，逐步擴(kuò)大試點范圍。

目前各區(qū)市都可以組織轄區(qū)企業(yè)申請小額貸款公司，市政府將堅持公開、公平、公正和好中選優(yōu)的原則，確定小額貸款公司試點區(qū)市，未被獲準(zhǔn)的區(qū)市，將在明年的試點安排中優(yōu)先考慮。

申請先過六道關(guān)

2008年，我市首先選擇一個區(qū)（市）設(shè)立一家小額貸款公司，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點范圍。各區(qū)市按照省市小額貸款公司管理的有關(guān)規(guī)定，都可以組織轄區(qū)企業(yè)申請小額貸款公司，市政府根據(jù)以下六個條件，確定小額貸款公司試點區(qū)市：一是承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任，并與市政府簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書；二是明確區(qū)市金融辦負(fù)責(zé)試點工作，并建立相應(yīng)工作制度。尚未成立金融辦的區(qū)市，明確一個主管部門，并積極創(chuàng)造條件成立金融辦；三是區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境及信用環(huán)境良好，無大量拖欠、逃廢債務(wù)情況；四是區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”資金需求量較大，小企業(yè)數(shù)量較多，迫切需要擴(kuò)大小額貸款規(guī)模和范圍；五是區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司主發(fā)起人符合相關(guān)要求，能夠及時組建高素質(zhì)的管理團(tuán)隊；六是區(qū)域內(nèi)其他發(fā)放小額貸款的融資機(jī)構(gòu)發(fā)展情況。

注冊資本上限1.5億元

小額貸款公司的主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)中選擇，凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤總額在1400萬元以上；主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過10%；有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元，試點期間，上限不高于1.5億元，并根據(jù)經(jīng)營情況逐步放開上限要求。據(jù)了解，我市第一家小額貸款公司，注冊資本原則上按上限掌握。

成立申請程序嚴(yán)格

有關(guān)企業(yè)向區(qū)市政府主管部門提出申請，區(qū)市政府根據(jù)省市兩級文件的規(guī)定，按要求審查整理好各種申請材料后，以區(qū)市政府的名義上報市金融辦，由市金融辦召集聯(lián)席會議，按照擇優(yōu)錄推薦的原則提出意見，報市政府審核后，報請省金融辦審定。企業(yè)憑借同意設(shè)立小額貸款公司的文件，依法辦理工商登記，完善各項規(guī)章制度，籌備開業(yè)。

何為小額貸款公司

小額貸款公司是指依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

記者　姜亞玲　原載2008年10月23日《青島財經(jīng)日報》

（注：2009年2月1日，青島市首家小額貸款公司青島即墨誠和小額貸款股份有限公司揭牌成立。從無到有，歷經(jīng)十年的快速穩(wěn)健發(fā)展，目前全市小額貸款公司已達(dá)50家，在踐行普惠金融理念，助力小微企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著“毛細(xì)血管”作用。）