金融發(fā)展的根基是實體經(jīng)濟。當(dāng)前，實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)仍存在然融資貴、融資難的問題。在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，必須著力推動綠色金融創(chuàng)新，加快發(fā)展綠色金融，調(diào)整優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為實體經(jīng)濟的綠色增長注入穩(wěn)定且有效的流動性。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，強化金融支持綠色發(fā)展，就必須推進綠色金融機制建設(shè)，加快發(fā)展綠色金融，形成金融與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良性互動格局。

發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用

減少小微企業(yè)高息“過橋”融資

2014年9月23日，青島市金融工作辦公室會同人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、青島證監(jiān)局、青島保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《金融支持實體經(jīng)濟健康平穩(wěn)增長若干措施》（以下簡稱《措施》），《措施》共有60條，分為保持社會融資規(guī)模合理增長、支持小微企業(yè)發(fā)展、提升服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展能力、促進民生保障工作、支持外向型經(jīng)濟發(fā)展、鼓勵發(fā)展民營金融、發(fā)揮多層次資本市場作用、用好現(xiàn)代保險業(yè)服務(wù)功能、防范化解金融風(fēng)險等9個方面，以便發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的支持作用，推動我市經(jīng)濟健康平穩(wěn)增長。

發(fā)揮銀行業(yè)融資服務(wù)主力軍作用，保持信貸投放規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長，進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度；切實執(zhí)行有保有控的信貸政策，不搞“一刀切”，對有市場有效益的企業(yè)做到不抽貸、不壓貸、不限貸；加大對“藍(lán)、高、新”產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持，保證城鎮(zhèn)化建設(shè)、棚戶區(qū)改造、保障房建設(shè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點項目等工程的資金需求。

建立居民、企業(yè)、財富管理機構(gòu)融資對接聯(lián)動的常態(tài)化機制，充分利用財富管理資金歸集功能，滿足重點領(lǐng)域、重大項目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等實體經(jīng)濟資金需求；建立財富管理產(chǎn)品與實體項目一對一可追溯機制，加強對財富管理產(chǎn)品和投資渠道監(jiān)管，實現(xiàn)理財產(chǎn)品資金運用與實體經(jīng)濟直接對接。

努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”目標(biāo)，各銀行機構(gòu)單獨制定小微企業(yè)信貸計劃，提高小微企業(yè)信貸的可獲得性，力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期；推進地方法人銀行機構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化工作，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展；支持地方法人銀行機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。

各銀行機構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理設(shè)定小微企業(yè)流動資金貸款期限，減少高息“過橋”融資。對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)銀行機構(gòu)審核合格后，可以辦理續(xù)貸。

推動開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，以及商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)；將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率三項指標(biāo)納入銀行機構(gòu)監(jiān)測指標(biāo)體系，按月監(jiān)測，按季考核通報；對小微企業(yè)貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個百分點以內(nèi)的銀行，在監(jiān)管評級時不將該項指標(biāo)作為扣分因素。

推進政府融資平臺、地方大企業(yè)應(yīng)付賬款確認(rèn)工作，擴大人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺應(yīng)用范圍，促進應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展；建立銀企融資對接常態(tài)化機制，定期征集企業(yè)融資需求信息，通過人民銀行銀企融資對接服務(wù)平臺向銀行機構(gòu)進行發(fā)布，擴大小微企業(yè)融資規(guī)模；嚴(yán)禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時附加“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費。嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

建立“六色名單”機制 

助推實體經(jīng)濟供給側(cè)改革

2016年3月29日，青島銀監(jiān)局制定印發(fā)了《關(guān)于推進轄區(qū)銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的工作意見》（以下簡稱《工作意見》）?！豆ぷ饕庖姟诽岢鼋?ldquo;六色名單”機制，引導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)為企業(yè)提供有差別的、有針對性的、有重點的金融服務(wù)，統(tǒng)籌施策、精準(zhǔn)施貸，更好對接經(jīng)濟發(fā)展所需。

《工作意見》提出，落實好銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，重點是做好“增量、需量、存量、變量、減量、防風(fēng)險”六篇文章。通過建立藍(lán)色、綠色、白色、橙色、紅色和黑色等“六色名單”機制，梳理出實體經(jīng)濟需求側(cè)“經(jīng)絡(luò)”，增強需求側(cè)信息的透明度，有利于明晰路徑，更好地支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

藍(lán)色名單主要包括藍(lán)色經(jīng)濟、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及企業(yè)“走出去”項目等，對這些項目可借助銀行信貸、產(chǎn)業(yè)基金等方式，努力擴大增量。如通過發(fā)展航運金融、貿(mào)易金融、離岸金融、科技金融，建設(shè)海洋金融試驗田，助推藍(lán)色經(jīng)濟發(fā)展；綜合運用境外投資、境外股權(quán)收購、境外資源開發(fā)、對外承包工程貸款和賣方信貸等方式，支持企業(yè)電視機整機出口，支持巴基斯坦水電站項目和新加坡市政工程建設(shè)等幾十個境外項目建設(shè)。

綠色名單主要包括節(jié)能環(huán)保、新能源、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)保護等領(lǐng)域，以及重點能效項目等，對這些項目引導(dǎo)銀行機構(gòu)通過綠色信貸業(yè)務(wù)，有效支持需量。近年來，青島地區(qū)銀行機構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大綠色信貸投放力度，重點支持青島地鐵等綠色交通運輸項目以及青鋼環(huán)保搬遷、資源循環(huán)利用項目等。據(jù)統(tǒng)計，全市銀行機構(gòu)綠色信貸貸款每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤、化學(xué)需氧量和水分別為40.1萬噸、3.36萬噸和806.59萬噸，減排二氧化碳當(dāng)量、氨氮、二氧化硫和氮氧化物分別為132.5萬噸、0.26萬噸、4.65萬噸和3.56萬噸，有力支持了地方環(huán)境改善和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。

白色名單主要對接青島市重點建設(shè)項目，對這些項目鼓勵實施銀團貸款，積極開展銀行聯(lián)合授信，合力保證存量。如推動銀行機構(gòu)加強業(yè)務(wù)規(guī)劃，單列信貸計劃，優(yōu)先滿足“一帶一路”重點項目資金需求，重點支持新國際機場、董家口碼頭、濱海公路等綜合交通建設(shè)項目。鼓勵銀行機構(gòu)以產(chǎn)業(yè)基金對接區(qū)域“西海岸土地一級開發(fā)整理項目”重點項目。截至2015年底，全市銀行機構(gòu)共支持此類重點項目61個，貸款余額399.6億元，比年初增長39.4%，高于各項貸款平均增速29.3個百分點。

橙色名單主要是暫時困難企業(yè)，對這些企業(yè)要切實做到“三穩(wěn)”，即穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，統(tǒng)籌穩(wěn)控變量。針對自身經(jīng)營良好且有發(fā)展前景、但因涉及擔(dān)保等意外突發(fā)性事件而出現(xiàn)臨時性資金鏈緊張或斷裂的企業(yè)，主業(yè)經(jīng)營良好、但由于過度投資造成資金鏈緊張或斷裂的企業(yè)，以及公司治理良好、產(chǎn)品有市場前景、但當(dāng)前投入不足的企業(yè)等暫時困難企業(yè)，依托債權(quán)人委員會，組織摸清風(fēng)險底數(shù)、協(xié)調(diào)債權(quán)銀行落實風(fēng)控措施，穩(wěn)住信貸支持，為企業(yè)脫困爭取時間。

紅色名單主要包括部分產(chǎn)能過剩行業(yè)、僵尸企業(yè)等，要充分盤活沉淀在“僵尸企業(yè)”和低效領(lǐng)域的信貸資源，穩(wěn)妥做好減量。青島銀監(jiān)局根據(jù)“僵尸企業(yè)”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和政府共享信息，及時部署轄區(qū)銀行機構(gòu)開展“僵尸企業(yè)”授信情況摸排工作，對授信企業(yè)逐一進行篩查，實現(xiàn)了銀行機構(gòu)、授信企業(yè)、業(yè)務(wù)品種“三個全覆蓋”。

黑色名單主要是涉嫌非法集資和惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，對這些企業(yè)要建立銀行共享信貸預(yù)警信息機制，有效防控風(fēng)險，嚴(yán)守風(fēng)險底線。圍繞防范非法集資風(fēng)險，青島銀監(jiān)局正組織銀行業(yè)機構(gòu)進行排查，防范風(fēng)險傳染，并加強對公眾的防范非法集資知識宣傳教育。對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，將由銀行業(yè)協(xié)會組織加強行業(yè)聯(lián)合懲戒。

圍繞綠色發(fā)展理念

出臺綠色金融服務(wù)指導(dǎo)意見

2016年3月21日，青島銀監(jiān)局出臺《關(guān)于加強綠色金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下統(tǒng)稱意見），圍繞提升綠色金融服務(wù)水平，提出22條意見，“出實招、求實效”，著力落實國務(wù)院和銀監(jiān)會關(guān)于發(fā)展綠色金融的各項部署，引導(dǎo)全市銀行機構(gòu)大力發(fā)展綠色金融，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力全市經(jīng)濟提質(zhì)增效和生態(tài)文明建設(shè)。

據(jù)了解，《意見》主要從五個方面出發(fā)，首先要求全市銀行機構(gòu)以綠色發(fā)展理念引領(lǐng)自身經(jīng)營行為，將綠色金融與加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合，加強統(tǒng)籌規(guī)劃，成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，明確牽頭管理部門，加大資源傾斜力度，實行信貸規(guī)模切塊管理，保持綠色信貸適度增長；

建立“兩份清單”。通過建立“綠色清單”明確支持方向和重點領(lǐng)域，實現(xiàn)資金精準(zhǔn)投放，切實提升支持綠色發(fā)展的質(zhì)效，通過建立“重大環(huán)境和社會風(fēng)險企業(yè)清單”加強風(fēng)險監(jiān)測和防控；

加強“三類創(chuàng)新”。在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加強綠色金融產(chǎn)品、擔(dān)保方式及融資模式創(chuàng)新。通過融資租賃、引入投資基金等方式擴大資金支持面，支持碳排放權(quán)、排污權(quán)等擔(dān)保方式創(chuàng)新，通過PPP（政府和社會資本合作）項目、債券承銷以及銀行理財?shù)确绞酵貙捜谫Y渠道，加強投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)研究，努力探索綠色資源與金融資源對接的新機制；

明確“四個要求”。要求全市銀行機構(gòu)按年度制定綠色金融單列計劃、按季度跟蹤貸款投放、每半年進行總結(jié)、每年開展工作自評，確保銀行機構(gòu)扎實落實要求、取得實效；

對標(biāo)“五大領(lǐng)域”。結(jié)合全市經(jīng)濟發(fā)展實際，重點支持能效信貸、新能源推廣和資源循環(huán)利用、自然生態(tài)保護、綠色農(nóng)業(yè)和綠色林業(yè)以及海陸基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域；

構(gòu)建“六項機制”。建立綠色信貸認(rèn)證和管理機制、高效審批機制、利率定價機制、風(fēng)險防控機制、激勵約束和盡職免責(zé)機制以及培訓(xùn)機制，加強和改進業(yè)務(wù)管理水平。

青島銀監(jiān)局將通過建立監(jiān)管評價機制、聯(lián)動市場準(zhǔn)入和現(xiàn)場檢查以及探索綠色銀行評級等監(jiān)管措施，發(fā)揮差別化監(jiān)管引領(lǐng)作用，進一步完善綠色金融服務(wù)的長效機制建設(shè)。同時，加強與地方政府相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，加強綠色金融服務(wù)宣傳，推動銀行機構(gòu)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 高揚 劉國棟